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淺談哩程信用卡回饋率




~以下內容僅為個人心得,僅供參考~

首先我們粗略用表格來看一下什麼是哩程卡的回饋率


欄位對照所需哩程(M)每哩價值(V)哩程總價值(W)
刷多少元一哩(P)回饋率a (Ra)
所需消費金額(S)回饋率b (Rb)

範例20,0000.3NT$6,000
亞洲萬里通NT$152.00%
台日經濟來回ANT$300,0002.00%

範例120,0000.45NT$54,000
亞洲萬里通NT$153.00%
台歐商務來回NT$1,800,0003.00%

回饋率Ra與Rb就是今天要談的主題,嚴格來說這二個是一樣的東西,只是我想把它們拆開來談,比較好說明一些影響因子。

Ra = V / P
Rb = W / S

消費端:
所需消費金額(S) = 所需哩程(M) x 刷多少元一哩(P)
為了降低複雜度,本文不特別探討M,消費端的重點放在P

兌換端:
哩程總價值(W) = 所需哩程(M) x 每哩價值(V)
為什麼前面要把回饋率分成a跟b?
因為如果哩程是自用,那要看的就是W
如果是非自用,那就應該看由市場機制決定的V

所以在上述基礎下,要拉高回饋率就是要拉高兌換端的V與W,或是降低消費端的P

好,以上是基本概念,看不懂的請不要再往下翻閱了,改用現金回饋卡吧。


先假設使用哩程卡主要用途是自用,那就要先看哩程總價值(W)

哩程總價值(W)

W的正向因子:

  • 兌換旺季
  • 兌換商務艙
  • 兌換特殊行程
  • 旅行的愉悅
  • 銀行額外非哩程獎勵

其中要注意的是兌換商務艙與特殊行程通常會拉高M,也就等於會拉高消費端的S,所以也不要用票面價去自我高潮,那樣換算的回饋率是不準確的。

正向因子很直覺,就像現金回饋卡一樣,是獲得的概念,比較容易理解,也是多數鼓勵使用哩程卡的主要理由。

但哩程總價值(W)其實更應該考慮負向因子,這是現金回饋卡沒有的東西,自然也是很常被忽略的部分。

W的負向因子:

  1. 兌換的隱性成本
    • 換不到機位
    • 哩程管理與兌換的瑣事
    • 搞懂遊戲規則所花的時間與精力
  2. 降P的隱性成本
    • 花時間精力留意、註冊、配合信用卡活動
    • 管理多張信用卡
    • 信用卡年費
  3. 旅行的隱性成本
    • 額外花費
    • LCC替代性

接著舉四個例子讓你知道W的負向因子對回饋率的影響:
1. 如果目標是台歐商務自用,但你沒有善用卡片
範例120,0000.83100,000
亞洲萬里通253.33%
台歐商務來回3,000,0003.33%
機票市值120,000
旅行的愉悅15,000
降P的隱性成本0
兌換的隱性成本-15,000
旅行的隱性成本-20,000

2. 如果目標是台歐商務自用,你有善用卡片,但你討厭麻煩且不熟航空公司規則
範例120,0000.7185,000
亞洲萬里通154.72%
台歐商務來回1,800,0004.72%
機票市值120,000
旅行的愉悅15,000
降P的隱性成本-15,000
兌換的隱性成本-15,000
旅行的隱性成本-20,000

3. 如果目標是台歐商務自用,你不討厭麻煩且把卡片用到極致,但你不熟航空公司規則
範例120,0000.83100,000
亞洲萬里通516.67%
台歐商務來回600,00016.67%
機票市值120,000
旅行的愉悅15,000
降P的隱性成本0
兌換的隱性成本-15,000
旅行的隱性成本-20,000

4. 如果目標是台歐商務自用,你不討厭麻煩且把卡片用到極致,而且你還是個兌換高手
範例120,0000.96115,000
亞洲萬里通519.17%
台歐商務來回600,00019.17%
機票市值120,000
旅行的愉悅15,000
降P的隱性成本0
兌換的隱性成本0
旅行的隱性成本-20,000

以上數據只是用於顯示隱性成本的影響,不要太認真,畢竟每個人的感受不同,量化沒有一定標準,例如有人第一次搭到商務艙很爽,旅行的愉悅可能就不只一萬五,或是有人非常討厭去刷活動,那們把P從25降到5的隱性成本可能非常高。

再來要探討的是V與P的關係(這裡不分自用與否,如果是自用也適用,因為只是先求W再換算回V)。

V的重要性

Ra與P成反比,V越大則ΔP影響ΔRa越多

V=0.3
20,0000.36,000
152.00%
300,0002.00%
20,0000.36,000
161.88%
320,0001.88%
ΔPΔRa
1-0.13%

V=0.5
20,0000.510,000
153.33%
300,0003.33%
20,0000.510,000
163.13%
320,0003.13%
ΔPΔRa
1-0.21%

當V從0.3升到0.5時,P從15升到16對於Ra的影響變大了,這是什麼意思?

這表示目標V或是目標W越高時,越要注意P的高低

舉例來說,小許的目標是換台日經濟艙,那麼他的目標V應該是大約0.3,小陳的目標是換台歐商務艙,那他的目標V應該會是0.45(或是更高,例如前文中四個例子),二人都努力把P從25降到15,但因為小陳的V比較高,對於提升回饋率的效果就大於小許,如下表所示。

小許
20,0000.36,000
251.20%
500,0001.20%
20,0000.36,000
152.00%
300,0002.00%
ΔPΔRa
-100.80%

小陳
120,0000.4554,000
251.80%
3,000,0001.80%
120,0000.4554,000
153.00%
1,800,0003.00%
ΔPΔRa
-101.20%

所以如果目標是價值比較高的兌換標的,就更要去注意P的部分

這裡要補充說明,這段內容不是說價值低的兌換標的(例如短程經濟艙)就不用去理會P,只是要說明對於回饋率的影響多寡。(降P一定是好的,如文首所述)





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